採用雲原生架構建置融入ESG概念的法金徵審系統 推動台灣企業落實永續發展
近年來，國際間對 ESG (Environmental, Social and Governance) 議題的重視度日增；在台灣，配合政府2050淨零碳排的目標，金管會陸續公布「公司治理 3.0—永續發展藍圖」、「綠色金融行動方案2.0」、「上市櫃公司永續發展路徑圖」、「證券期貨業永續轉型執行策略」等執行策略，並預計於今（2022）年推出新版本的「綠色金融行動方案3.0」，擬訂定綠色企業標準，讓金融業者在投資與授信時有標準可依循。為響應政府政策、善盡自身企業公民責任、推動台灣企業永續發展，元大商業銀行（以下稱元大銀行）與 IBM 合作建置新的法金徵審系統。採用雲基礎架構、將 ESG 應用服務整合至銀行授信業務最主要使用的徵審系統中。元大銀行期望運用授信決策，引領台灣各產業落實永續經營目標。
元大銀行以聯合國永續發展目標 (SDGs) 為藍圖，落實符合 ESG 的內控規範及產品服務；授信為銀行最主要的業務之一，資金貸放決策對產業發展影響深遠。為能將資金精準且高效地投放給合乎ESG規範的企業，元大銀行在2020年正式簽署「赤道原則」，並依循元大金控訂定的「永續金融準則」，調整相關業務辦法及內部流程，將永續金融風險管理納入授信業務審查與決策流程；此次將更進一步整合至法金徵審系統中。
元大銀行表示，「銀行為落實責任授信，配合組織內外部的政策、流程調整，勢必會增加作業上的負擔，因此系統整合也必須跟上腳步，才能達到高效、一致、持續、可追蹤的永續金融授信作業。此次規劃建置新的法金徵審系統，將透過系統自動化輔助ESG授信作業，除了降低人工作業負擔，同時增加ESG授信資訊的一致性及準確性。」
自 2009 年以來，IBM 一路伴隨並協助元大銀行進行核心系統轉型、以及建置擔保品、個金徵審系統。「IBM長期深耕於銀行業務，充分掌握垂直產業趨勢，在業界樹立標竿，同時擁有成熟的雲服務解決方案，是元大銀行持續選擇 IBM 作為合作夥伴的原因。」元大銀行進一步說明，「為了快速反應市場變化、提升系統擴充彈性、並優化整體維運效率，雲端轉型是元大銀行的重要目標。新的法金徵審系統是元大銀行第一個以雲架構先行的系統，此次合作對元大與IBM都是意義非凡。」
台灣 IBM 諮詢總經理吳建宏表示，「IBM在台灣擁有豐富的徵審系統建置及雲端轉型經驗，從『雲治理』、『雲平台』到『雲原生應用系統』三大面向，協助客戶取得速度、成本、人才、與客戶體驗的競爭優勢。IBM 協助元大銀行建置新的法金徵審系統，將從『法規遵循』、『資料整合』、『風險管理』與『業務創新』四大面向，落實ESG授信，與元大銀行共創雲上綠色金融服務。」
IBM 綠色金融徵授信解決方案四大特色：
- 法規遵循：減少人工作業的疏漏，達成金管會KPI績效評估目標
- 資料整合：呈現貸款戶ESG資料全貌
- 風險管理：短期以多元角度評估風險；長期做到風險全面追蹤
- 業務創新：協助金融業客戶進行業務創新，落實永續目標
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